เนื้อหา
ซ่อน
การจัดการเงินเป็นที่เรื่องสำคัญ ทุกคนว่าจริงไหมคะ? เพราะเงินสด คือ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสุดๆ ในกิจการ ซึ่งประกอบด้วยเงินสดในมือ เงินฝากธนาคารที่ไม่มีเงื่อนไข แต่เถ้าแก่มือใหม่หลายๆท่าน ที่เพิ่งเริ่มประกอบธุรกิจ มักจะเจอกับปัญหาที่ว่า “ขายดี มีกำไร แต่ทำไมไม่มีเงิน เงินสดหายไปไหน?” อาจจะเพราะความไม่รู้ บริหารจัดการไม่ถูกจุด ไม่เห็นประโยชน์ของการจัดการเงินในธุรกิจ หรือยังเข้าใจความแตกต่างระหว่าง เงินสด และกำไร ที่แท้จริง
วันนี้ Zero to Profit จะพาไปทำความเข้าใจและตรวจเช็คสุขภาพธุรกิจกันอีกครั้ง ว่าเราบริหารจัดการเงินสดดีพอแล้วหรือยัง? โดย เริ่มจากคำถามยอดฮิตเหล่านี้ ที่เจ้าของธุรกิจมักจะเข้าใจผิดกันบ่อยๆ ไปดูกันค่ะว่ามีข้อไหน ที่เถ้าแก่บางคนยังเข้าใจแบบผิดๆอยู่ไหมนะ .. ถ้ายังผิดอยู่ ต้องรีบแก้ไขโดยด่วนเลยค่ะ
เงินสด คืออะไร และสำคัญกับธุรกิจแบบไหน?
เงินสด คือ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสุดๆ ในกิจการ ซึ่งประกอบด้วยเงินสดในมือ เงินฝากธนาคารที่ไม่มีเงื่อนไขอย่างฝากประจำ 3 ปี หรือค้ำประกันอะไรเอาไว้
เงินสดมีความสำคัญกับธุรกิจมากเพราะ มันบ่งบอกสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจ อย่างเช่น ในเดือนนี้มีเงินเพียงพอจ่ายค่าใช้จ่ายภายในไหม มีพอจ่ายคืนเงินกู้ไหม ถ้าเงินสดไม่พอถึงแม้จะมีสินทรัพย์อื่นๆ อยู่ก็อาจทำให้ธุรกิจเจ๊งได้โดยไม่รู้ตัวเพราะ สินทรัพย์อื่นใช้เวลานานกว่าในการเปลี่ยนมาเป็นเงินสด จ่ายคืนเจ้าหนี้ค่ะ เช่น สินค้า ต้องรอขายก่อน
เงินสด เกี่ยวกับกำไรไหม เราต้องดูอะไรบ้าง มันต่างกันยังไง
เงินสด คือ เงินสดในมือเงินฝากธนาคารไม่ใช่กำไร เพราะกำไร เกิดจากรายได้ – ค่าใช้จ่าย บางทีรายได้ที่เกิดอาจจะเกิดจากการขายเชื่อ สุดท้ายมีกำไรก็ไม่ได้แปลว่ามีเงินสดในมือ ถ้ายังเก็บเงินไม่ได้
เพราะฉะนั้น เจ้าของกิจการ ต้องดูแยกกัน 1) มีกำไร คือ รายได้มากกว่าค่าใช้จ่าย 2) มีเงินสดเหลือ คือ นับเงินในมือแล้วยังมีเพียงพอใช้ มีสองเรื่องนี้ครบจึงถือว่ากิจการยังสุขภาพดีอยู่
ธุรกิจที่บริหาร จัดการเงินสดได้ดี เขาจะได้ประโยชน์ตรงไหน
คำว่าบริหารได้ดี คือ รู้ว่าควรมีเงินเท่าไร ไม่มีมากไปหรือน้อยไป ประโยชน์ที่ได้รับ คือ
- ถ้ามีเงินมาก เราจะรู้ว่าควรเอาเงินสดไปวางไว้ที่ไหน ให้มันงอกเงยมากขึ้นกว่าเดิมอีก เช่น ลงทุนในอะไรดี
- ถ้ามีเงินน้อย เราก็รู้ว่าควรทำอย่างไร ให้เงินสดกลับเข้ามาในกิจการอย่างเพียงพอ ป้องกันการเจ๊งแบบไม่รู้ตัว
เราจะรู้ได้ยังไง ว่าธุรกิจควรมีเงินสดเหลือเท่าไร จะได้ไม่มากไปหรือไม่น้อยไป
เราต้องรู้จักวงจรเงินสดของเราก่อนว่ามีเท่าไร เช่น ถ้าเรารู้ว่าโดยเฉลี่ยแล้วตั้งแต่ซื้อของเข้ามาจนขายได้ + เก็บเงินได้ 1 รอบใช้เวลา 90 วัน นั่นแปลว่า เงินที่ควรมีสำรองอย่างต่ำควรจะพอใช้สำหรับ 90 วัน
แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่าขายของ 1 รอบใช้เวลากี่วันกว่าจะเก็บเงินได้ ก็เป็นที่มาที่ไปว่าทำไมเราต้องใช้ ตัวเลขทางบัญชีมาวิเคราะห์นั่นเอง
กรรมการเอาเงินสดจากบริษัทไปใช้ได้ไหม
ถ้าใครติดตามเพจ Zero to Profit จะรู้ว่าเราแนะนำเสมอว่า
1) ให้แยกกระเป๋าระหว่างบริษัทกับ 2) เงินส่วนตัว ซึ่งวิธีนี้จะทําให้เราบริหารกิจการได้ง่ายขึ้น
ส่วนคำถามที่ว่ากรรมการเอาเงินสดจากบริษัทไปใช้ได้ไหม จริงๆ แล้วก็สามารถทำได้ แต่พอเราแยกกระเป๋าแบบนี้แล้ว จะกลายเป็นว่าบริษัทให้กรรมการกู้ยืมนะ ไม่ถือเป็นค่าใช้จ่ายของกิจการ แล้วการกู้ยืมกันนี้ สิ่งที่เกิดขึ้นคือ ถ้ายืมแล้วต้องคืน จะคิดดอกเบี้ยระหว่างกันหรือไม่ก็แล้วแต่พิจารณา
แต่ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ คงไม่ยืมเงินบริษัทไปใช้ส่วนตัวหรอก เพราะมันมีกระบวนการยุ่งยากตามมาอีก แนะนำให้อ่านบทความนี้เพิ่มเติม สำหรับใครที่อยากรู้วิธีเอาเงินบริษัทออกมาแบบถูกต้อง และเป็นค่าใช้จ่ายของบริษัทได้ ที่นี่เลย ถาม-ตอบ ลูกหนี้กรรมการคืออะไร? เอาเงินออกจากธุรกิจแบบไหนถึงจะดี
3 เทคนิคบริหารเงินที่เจ้าของธุรกิจควรรู้
ถ้าใครมีปัญหาเรื่องการจัดการเงินสด เราขอแนะนำเทคนิคสามข้อนี้ให้ลองไปทำตามดูค่ะ
1. เงินสดเข้า คือ เน้นขายเร็ว + เก็บเงินไว
2. เงินสดออก ทำยังไงออกช้าลง แต่ไม่ผิดนัด เช่น ขอเครดิตเทอมเพิ่มหน่อย จ่ายเงินให้เป็นระบบ
3. เงินเหลือ มีให้พอสำหรับใช้จ่ายขั้นต่ำ เช่น 2-3 เดือน (ระหว่างรอเงินเข้าจากการขาย)
สำหรับใครที่สนใจ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ค่ะ: 3 เทคนิค บริหารเงินสดให้อยู่หมัด
สรุปเรื่องการบริหารเงินที่เจ้าของกิจการควรรู้มีอะไรบ้าง
ธุรกิจไปได้ดี แต่ทำไมไม่มีเงินเหลือ เกิดจากอะไร
1) เรื่องแรกที่เราต้องเข้าใจคือ มีกำไร ไม่เท่ากับมีเงินสด เพราะกำไรเกิดจากรายได้ หัก ค่าใช้จ่าย ซึ่งบางทีเราขายเงินเชื่อบ้าง จ่ายเงินเชื่อบ้าง กำไรจึงไม่เท่ากับเงินสดเสมอไป
2) เรื่องที่สองคือ นอกจากจะมีกำไรแล้ว ต้องเข้าใจเงินสดของตัวเอง และบริหารเงินสดให้เป็นด้วยค่ะ ว่าทำอย่างไรเงินจึงเข้ามาเร็ว จ่ายออกช้า มีเงินมาแล้วก็ควรสำรองไว้ให้เหมาะสม เพราะบ่อเกิดของธุรกิจเจ๊งส่วนใหญ่มาจากการขาดเงินสด (ไม่ใช่การขาดทุนเพียงอย่างเดียว)
สำหรับใครที่อ่านมาถึงตรงนี้แล้วรู้สึกว่ายังไม่จุใจ ทาง Zero to Profit ยังมีคลิปอธิบายเพิ่มเติม ลองฟังกันได้เลยค่ะ
ปรึกษาปัญหาบัญชีธุรกิจ หาโปรแกรมบัญชีที่ใช่สำหรับธุรกิจคุณ ติดต่อ
Line: @zerotoprofit หรือ https://lin.ee/36U1ks0Y
ติดตาม Zero to Profit ช่องทางอื่นได้ที่
Facebook: https://facebook.com/ZerotoprofitTH/
Blockdit: https://www.blockdit.com/zerotoprofit
